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业务引见

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财政部农业部银监会关于做好天下农业信贷包管事情的关照

作者: 原创 2018/5/10 13:11:55

 

 财农〔201740

财政部农业部银监会关于做好天下农业信贷包管事情的关照

 

各省、自治区、直辖市、计划单列市财政厅(局)、农业(农牧、农村经济)厅(局、委、办),各银监局,国度农业信贷包管同盟有限责任公司:

为有用破解农业融资易、融资贵题目,指导鞭策金融资本投入农业,经国务院赞成,财政部、农业部、银监会于2015年启动了天下农业信贷包管系统建立事情,2016年景坐了天下农业信贷包管事情指点委员会(以下简称天下指点委员会)。根据《财政部农业部银监会印发〈〉的关照》()要求,经报国务院核准,国度农业信贷包管同盟有限责任公司(以下简称国度农担公司)曾经建立,各省、自治区、直辖市、计划单列市(以下简称省)也踏实鞭策省级农业信贷包管公司(以下简称省级农担公司)组建,稳步推动农业信贷包管业务运营,与得了主动希望。当前,天下农业信贷包管系统建立处于搭框架、构系统、建制度、明礼貌的要害阶段,为增强指点、明白政策、强化要求、健全机制,现便进一步做好天下农业信贷包管事情有关题目关照以下:

一、对峙天下农业信贷包管系统的政策性定位

(一)对峙系统政策性定位。在全国范围内竖立政策性支撑、市场化运作、专注农业、自力运营的农业信贷包管系统,是财务撬动金融支农的一项严重机制立异,省级农担公司要紧松盘绕推动农业供应侧结构性革新、加速改变农业生长体式格局、增进多种情势农业适度范围运营开展业务。正在推动省级农担公司组建和运营历程中,各省要正确掌握农业信贷包管专注效劳农业、专注效劳农业适度范围运营主体的政策性定位,确保农业信贷包管揭农、为农、惠农,不脱农。

(二)严厉界定政策性业务尺度。省级农担公司政策性业务执行“双控”尺度。一是掌握业务范围。服务范围限制为粮食生产、畜牧水产养殖、菜果茶等农林上风特色产业,农资、农机、农技等农业社会化效劳,农田基础设施,和取农业生产间接相干的一二三家当融会生长项目,家庭休闲农业、观光农业等乡村新业态。二是掌握包管额度。效劳工具聚焦家庭农场、种养大户、农人合作社、农业社会化效劳构造、小微农业企业等农业适度范围运营主体,和国有农(团)场中相符前提的农业适度范围运营主体,单户正在保余额掌握正在10200万元之间,对合适大规模农业机械化功课的区域可恰当放宽限额,但最高不超过300万元。省级农担公司相符“双控”尺度的包管额不得低于总包管额的70%

(三)增强政策中业务范围管控。省级农担公司不得新展开任何非农包管业务,政策性业务范围中的农业包管业务也应郑重展开,并优先支撑辐射里广、带动力强、取农户好处联络严密的农业产业化龙头企业,和实行农田基础设施等进步食粮生产能力的项目,且单个运营主体正在保余额不得凌驾1000万元。特别是对跨行业、混业经营的龙头企业要加大风险辨认,严格控制包管额度和业务范围。省级农担公司要对政策性业务、政策中业务执行离开核算。

二、明白政策性农业信贷包管业务的财务支撑政策

(一)统筹安排中央财政津贴资金。中央财政将政策性农业信贷包管业务余额、单笔包管额度、政策性包管范围占比、绩效考核等状况,作为分派农业生产生长资金中支撑适度范围运营偏向的测算身分。各省正在中心政策要求框架内,应进一步细化详细划定和要求。省级农担公司展开的非政策性农业信贷包管业务和其他混业经营的融资性包管公司展开的农业信贷包管业务,不享用中央财政津贴政策。

(二)实行包管用度津贴政策。各省可正在省级农担公司根据市场化运营成本费用肯定的包管费率基础上,赐与相符“双控”尺度的政策性业务恰当的包管用度津贴。原则上对食粮适度范围运营主体的包管费率津贴不超过2%,对其他相符前提的主体不超过1.5%(相符前提的扶贫项目不超过2%)。财务津贴后的综合包管费率(背存款主体收取和财务津贴之和)不得凌驾3%。具有前提的省级农担公司如展开财务咨询、技术服务、市场对接等增值效劳,正在综合包管费率不超过3%的同时,要确保农业贷款主体现实负担的综合信贷本钱(存款利率、存款主体负担的包管费率、增值效劳费率等各项之和)掌握正在8%之内,如基准利率调解,按据实增减数对8%予以调解。

(三)实行包管业务奖补政策。各省凭据财力状况,可正在综合考量省级农担公司政策性包管业务余额、包管资本金放大倍数、单笔包管额度、风险管控等目标基础上,联合其是不是违背相干政策性要求的扣分处分身分,制订包管业务奖补设施,对知足肯定前提的省级农担公司赐与肯定比例的奖补。奖补资金用于竖立省级农业信贷包管体系风险资金池、风险代偿或转增资本金范围等。

(四)落实现行相干税收优惠政策。相符前提的农业信贷包管公司从农业中小企业信誉包管或再包管业务获得的支出,按现行划定享用中小企业信誉包管机构免征增值税政策。相符前提的农业信贷包管机构的所得税税前扣除政策,根据《》()的有关规定实行。

三、踏实做好省级农业信贷包管系统建立

(一)建立健全公司法人管理构造。各省要加速省级农担公司组建历程,根据竖立现代企业制度的要求,尽快建立健全人治理构造、内设机构系统和个性化羁系机制,实时研讨出台取本省农业信贷包管业务相适应的包管项目自立发明体式格局、项目决议计划解决、财政资金羁系、风险评价防控等轨制。

(二)确保省级农担公司的独立性。天下农业信贷包管系统是财务支农政策系统的一部分,各省要实在加大工作力度,接纳有用步伐,确保省级农担公司做到法人自力、业务自力、财政自力、审核自力、管理自力,间接接管同级财政部门和农业部门的业务指点和绩效考核。临时接纳挂靠体式格局组建的省级农担公司,要制订脱钩时间表,于2017年年底前完成从母公司脱钩。

(三)加速下层效劳网络建立。为实现取农业适度范围运营主体等重点效劳工具有用对接,省级农担公司要尽快将响应的机构、职员和业务下沉,原则上接纳设立办事处或分公司等分支机构的体式格局,逐渐将业务分支机构建正在市县、下层,并将其作为农业信贷包管业务受理的主体,2017年年底前根基建成贴近主体、掩盖天下、严密可控、运转高效的农业信贷包管效劳网络系统。

四、充分发挥国度农担公司的感化

(一)明白主体本能机能。国度农担公司面向省级农担公司展开再包管业务,要根据市场化运营原则,公道肯定再包管费率、再包管赔偿比例等条目,确保本身运营可持续,再包管业务范围仅限省级农担公司展开的政策性包管业务。国度农担公司应凭据包管系统运转现实,抓紧研讨制订和完美再包管业务划定规矩,报天下指点委员会推行相干顺序后实行。中央财政对国度农担公司的支撑政策另行制订。

(二)施展指点感化。国度农担公司应背省级农担公司供应人材培训、政策征询、信息系统建立取同享、业务立异指点、银担协作指引等方面的效劳,并背天下指点委员会供应研讨决议计划支持。国度农担公司要竖立天下同一的农业信贷包管数据信息系统,逐渐构成信息化、大数据、及时更新、静态羁系的数据体系,并凭据差别层级的授权,做到开放公然。信息系统有关数据将作为中央财政测算相干津贴资金的主要参考。

五、切实加强省级农担公司才能建立

(一)实时开展业务。各省要鞭策省级农担公司尽快从机构组建转入实质性运营,实在施展包管资金的杠杆感化,防备资金沉淀。要催促省级农担公司制订和细化时间表,明白事情进度,确保组建挂牌后6个月内展开实质性农业信贷包管业务,并逐渐扩大业务范围。

(二)增强才能建立。省级农担公司要注意引进一批懂财务、懂金融、懂农业、懂市场、讲诚信的高层次运营管理人才,经由过程专题培训班、职员交换磨炼等体式格局加速造就一支既扎根乡村、酷爱农业、相识农人,又熟习信贷包管业务的下层专业化部队;针对本地政策性业务范围内的农业产业特性,开辟一批以农业项目种养周期、运营周期和才能、性格品德特性、家庭组成取诚信纪录、一样平常开消特性等“硬信息”为主停止风险判定的信贷包管产物,完美优化风险管理流程,尽快构成取省级农担公司管理相适应的业务生长机制,不断提高本身信贷包管才能和程度。要主动宣扬农业信贷包管业务的好典范、好形式、好履历,让宽大农人晓得、相识、享用到农业信贷包管效劳,增进各种金融机构自动对接,构成农业信贷包管业务生长的优越气氛。

(三)拓展业务深度。省级农担公司要周全展开对本省农业产业生长、农业适度范围运营主体融资需求等状况的统计分析,提拔发明项目的才能和程度,做好项目贮备事情;要充裕变更整合农业部门、龙头企业、互联网金融、产业链金融和行业协会、联合会等构造的管理、手艺和信息资源,可依托农业部新型运营主体信息曲报体系,络续探究立异接地气、可复制、易推行的包管业务形式;要主动展开资产评估、财务管理、资产经营管理、市场对接等咨询服务和领导,经由过程竖立相符农业产业特性的信贷包管风险鉴别机制、增强包管前期运营手艺信息效劳等路子,实现增进现代农业生长和低落包管代偿风险的共赢局势。

(四)强化风险管控。各省要落实天下指点委员会的要求,参照银行业风险掌握尺度,竖立多层次的代偿风险预警机制,对代偿比例凌驾预警值的公司,要接纳停息新增包管业务、公司改组等步伐,改进公司的风险管控才能,优化业务形式,进步公司的市场竞争力。省级农担公司该当竖立相符谨慎运营原则的包管评价轨制、决策程序、预先追偿和措置轨制、风险预警机制和突发事件应急机制,根据范例顺序、天真效劳的原则,增强对包管项目的风险评价和管理,努力实现可持续运营;要基于本身市场风险判定展开包管业务,处置惩罚好业务生长取风险防备的辨证干系,从项目初始发明、失职观察、风险评价、包管产物婚配、包管后管理、风险化解措置等方面,增强对农业信贷包管部队的造就、管理和监视,紧紧掌握农业信贷项目主动权,防备金融风险转化为农业包管风险;要竖立包管业务和风险防控统计讲演轨制,按季度背本级财政部门报送包管业务和代偿风险统计讲演,并抄送本级农业部门和国度农担公司,各省财政部门和国度农担公司汇总后报送财政部。

六、增强农业信贷包管事情监视审核

(一)分级展开绩效考核。天下指点委员会卖力对国度农担公司停止审核,考核办法另行制订。省级财政部门会同农业部门、银监部门和融资性包管机构羁系部门对省级农担公司停止审核,重点审核国有资产保值、业务风险和廉政风险防控、拨备覆盖率、代偿率、轨制建立及执行情况、遵照财经纪律状况、人才队伍、信息系统、企业文化建设和优质服务等可持续目标,和包管户数、政策性业务比重、包管业务范围、放大倍数、产物立异等政策性目标,国有资产增值率、净资产收益率等盈利性目标作为参考性目标。各省应将绩效考核的效果作为下一年度布置津贴资金、肯定包管公司薪酬范围及董事、监事、下管职员年度审核等的主要根据。

2017年是农业信贷包管系统建立打基础的要害一年,要将省级农担公司管理构造完美状况、轨制建立状况、人材队伍建设和业务拓展状况、政策内项目比重等作为2017年审核重点,相对弱化资本金放大倍数等目标比重。

(二)建立健全监督机制。财政部门要实在推行好出资人的羁系义务,会同有关部门增强农业信贷包管系统的监视管理制度建立,构成农业信贷包管公司内部监视、主管部门内部羁系、融资包管机构羁系部门行业羁系、社会气力第三方监视等多层次的监视管理制度,确保天下农业信贷包管系统依法依规和根据政策要求运转。省级农担公司要接管中央融资性包管机构羁系部门的行业羁系,依法合规运营。

(三)依法查处违法违规行为。要增强对种种违法违规行为的查处力度,省级农担公司调用农业包管资金,瞒报农业包管风险,虚报、欺骗财务津贴资金的,各级财务、农业部门及其工作人员正在资金分派、考核等事情中,存在违规分派资金,和其他滥用职权、玩忽职守、徇情枉法等违法违纪行动的,根据《》、《》等国度有关规定追查相干义务。涉嫌立功的,移送司法机关处置惩罚。

七、完美事情机制

(一)增强事情督导。财政部、农业部、银监会要亲切合营,逐渐竖立轨制、手艺、政策、绩效等多管齐下、互相制约、构成协力的管理机制,并对各省推动农业信贷包管系统建立事情希望状况停止审核(详见附表),评分效果作为中央财政分派相干资金的主要根据。各省要根据附表花样展开自查,并于每一年131日前将上一年自查讲演状况(包孕附表)报送财政部、农业部。省级财政部门要会同农业等部门,加速研讨出台包管用度津贴、包管业务奖补、绩效考核和监督管理等相干轨制设施,进一步明白农业包管公司重要支撑工具、重点家当和关键环节,细化政策要求和支撑政策。

(二)细化职责合作。省级农担公司组建取运营由省级财政部门会同农业部门配合卖力。财政部门推行出资人职责,对包管机构的包管用度津贴和业务奖补资金停止审定、制订财务支撑政策,会同农业部门制订对农业信贷包管机构的资金管理办法,做好资金羁系、绩效考核和评价事情,竖立多层次的代偿风险预警机制;农业部门充分发挥行业部门上风,鞭策存款主体财政范例,供应保后技术指导效劳,辅佐财政部门支撑省级农担公司竖立分支机构、展开风险评价,合营财政部门对包管机构的包管用度津贴和业务奖补资金停止审定。银监会(融资性包管业务羁系部际联席会议)卖力融资包管羁系轨制的制订和完美,中央融资性包管机构羁系部门卖力增强对农业信贷包管机构的一样平常行业羁系。

各省能够凭据事情需求,建立由财务、农业、融资性包管机构羁系等部门构成的农业信贷包管事情指点委员会,兼顾卖力制订细化相干政策措施,指点、和谐、管理和鞭策做好省级农业信贷包管系统建立和运营事情,有关工作方案及步伐等及时报天下指点委员会立案。

 

财政部             农业部            银监会

201752

附件

农业信贷包管系统建立事情希望状况评分表(试行)

省分:                                  年份:

   

金额

项目数

   

上年期末数

期末数

上年期末数

期末数

业务状态(亿元)

正在保余额

       

个中:1.政策内包管正在保余额(10-200万元)

       

2.政策内包管正在保余额(200-300万元,不包括200万)

       

3.政策中包管正在保余额

       

4.非农包管正在保余额

       

放大倍数

包管义务余额(亿元)

       

净资产(亿元)

       

放大倍数(%

       

代偿率

本年度累计包管代偿额(亿元)

       

本年度累计消除的包管额(亿元)

       

包管代偿率(%

       

二、审核目标

 

审核事项

分值

加分项

减分项

评分细则

备注

组建希望
25

省级农担公司独立性

20

 

10

已建立自力的省级农担公司或完成从母公司脱钩,间接接管同级财政部门和农业部门的业务指点和绩效考核,得20分。从2018年最先,对仍未完成从母公司脱钩的,此项不得分,且每一年加扣2分,最多加扣10分。本项最高得分为20分,最低得分为-10分。

 

省指点委员会建立

2

   

建立省农业信贷包管事情指点委员会,完成得2分,未完成不得分。

 

下层分支机构组建

3

   

完成正在重要县市竖立分支机构,完成得3分,未完成不得分。

 

轨制建立
20

包管用度津贴设施

5

   

已出台省级农担公司包管用度津贴设施,完成得5分,未完成不得分。

 

包管业务奖补设施

5

   

已出台省级农担公司包管业务奖补设施,完成得5分,未完成不得分。

 

绩效考核办法

5

   

已出台对省级农担公司的绩效考核办法,完成得5分,未完成不得分。

 

监督管理机制建立

5

   

竖立协同高效的管理机制和多层次监督管理机制,完成得5分,未完成不得分。

 

其他

0

5

 

制定出台的管理制度设施等为国度农担公司推行,每一项轨制设施加1分,最多加5分。此项最高得5分,最低0分。

 

业务展开和风险防控
48

放大倍数

4

10

10

比值高于22017年比值高于1)的,得4分。比值高于22017年比值高于1)的,每增添0.21分,最多加10分。比值低于22017年比值低于1)的不得分,每削减0.21分,最多加扣10分。本项最高得分为14分,最低得分为-10分。

 

政策性业务比例

20

20

20

相符“双控”尺度的政策性包管余额取总正在保余额的比值,到达70%的,得20分。高于70%的,每增添1%1分,最多加20分。低于70%的不得分,每削减1%加扣1分,最多加扣20分。本项最高得分为40分,最低得分为-20分。

 

代偿率

9

10

10

代偿率掌握正在3之内得9分。每削减0.21分,最多加10分。高于3的不得分,每增添0.2加扣1分,最多加扣10分。本项最高得分为19分,最低得分为-10分。

 

非农业务包管状况

15

 

20

没有非农业务得15分。有非农业务不得分,泛起一笔非农业务加扣10分,最多加扣20分。本项最高得分为15分,最低得分为-20分。

 

信息报送
7

事情希望

4

   

合营国度农担公司做好天下同一的农业信贷包管数据信息系统建立。按季度背省级指点委员会(抄送国度农担公司)报送省级包管系统建立及运营希望状况,完成得4分,每少一次扣1分。本项最高得分为4分,最低得分为0分。

 

统计讲演

3

   

按季度背省级指点委员会(抄送国度农担公司)报送省级农担公司包管业务和代偿风险统计讲演,完成得3分,每少一次扣1分。本项最高得分为3分,最低得分为0分。

 

合计

100

45

70

   
                     

注:1.期末数指昔时1231日有关数据。

2.包管放大倍数=包管义务余额/净资产×100。包管义务余额指包管业务岁终正在保余额。

3.包管代偿率=本年度累计包管代偿额/本年度累计消除的包管额×100

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